解密 AI 版支付宝，20 年来最大改版即将发布

从 2025 年开始，中国互联网巨头拥抱 AI 时代呈现出两条截然不同的路径：是推出独立的原生 AI 应用，还是在原有 App 上进行 AI 化改造。

在此之前，外界讨论了几个月的是微信的 AI 改造。从腾讯 2025 年三季度财报释放信号开始，微信 AI 助手多次传出消息，官方两度出面辟谣。

支付宝与微信很可能在相近的时间段启动各自的 AI 版。从公开信息看，微信的方案更接近在现有应用内嵌入一个助手；而支付宝的路线更加激进。

两家都手握 10 亿级用户和数百万小程序，任何一次伤筋动骨的改版，都牵动着庞大的用户群和复杂的商业利益。今年 1 月，蚂蚁集团 CEO 韩歆毅在接受晚点专访时说：“我们对支付宝的 AI 化还在摸索中，这事不容易做。”

当各方都在等微信先出牌时，支付宝率先推出了产品。

“宝计划” 项目经历了一场迅速的组织调整与架构隐藏，保密程度高到无关员工一度无法刷卡进入相关区域。在蚂蚁内部及供应链相关人士中，还流传着它将推出一款类似 “豆包手机” 操作体验的说法。

AI 改版这件事支付宝准备了不止两年。晚点了解到，早在 2023 年下半年，支付宝事业群管理层就 “如何走向智能化” 在内部发起过讨论，随后组建了专门的项目组。当时摆在面前的第一个问题，是在原支付宝端上改造，还是另起一个新端。考虑到原端架构与业务纵横交错的复杂性，项目组最初选择了先做一个独立的原生 AI 端。

沿着这条路，支付宝做过几次尝试。2024 年 9 月的上海外滩大会上，支付宝发布了 AI 生活管家 “支小宝”，但效果不及预期，反倒是同时存在于支付宝端内、借助首页流量的智能体助手，日活稳定在数百万量级，积累了充分的数据。此后，团队把重心移回了支付宝端内。

一位知情人士透露，这次调头大致发生在 2025 年 3 月。当时蚂蚁正集中力量做健康应用 “蚂蚁阿福”，通用 AI “灵光” 也在推进，算力和开发资源有限；再做一个独立 App，不仅要与这些项目争夺资源，还要承担让用户从零迁移的巨大成本。权衡之下，团队不再坚持独立端的路线。

与此同时，一个判断在内部逐渐清晰：服务好支付宝既有的 10 亿用户底盘，让用户以零迁移成本获得 AI 服务，比站外重新拉起一个新应用更有效。

2025 年 12 月，AI 版支付宝项目正式立项。晚点了解到，项目最早的班底是支付宝端智能助理团队，此后又陆续加入了算法、C 端产品和小程序业务等团队。

而产品路线最终既不是独立的原生 App，也不是在现有应用里内嵌助手，而是让用户一键切换进入全新的 AI 版支付宝，再随用户习惯迁移，逐步完成支付宝内部所说的 “腾笼换鸟”。

在交互方式上，“宝计划” 要改变的是用户使用支付宝的基本动作：从过去的 “服务即应用”，打开一个个小程序来办事，转向 “服务即对话”，用一句自然语言或语音解决需求。为了确定新的交互形态，项目组前后出过 100 多个产品设计版本；基于自然语言成为 AI 交互主流的判断，团队最终选择了以对话为核心的交互方案。

和微信一样，支付宝身后是数以百万计的小程序生态，衣食住行、政务民生、医疗教育，几乎所有服务都以小程序的形态挂在上面。据晚点了解，要让 AI 替用户把这些事办完，主要难点是让 AI 理解平台上数以百万计的服务本身，而不只是理解用户意图。围绕这一点，项目曾对技术路线做过一次调整，转向优先解决 AI 对服务数据的理解问题。

“AI 到这个阶段，单纯的对话已经不是关键。” 一位接近项目的人士说，“长程任务和服务闭环，才是竞争和价值的焦点。”

在具体的接入方式上，支付宝采取了 “双轨”，一边推动有意愿的商户主动接入，把自己的服务做成 AI 可直接调用的 MCP/Skill；一边在用户授权下，由 AI 通过对界面的 “读屏” 操作，兼容尚未改造的小程序。晚点了解到，在 2025 年 12 月，相关技术路径通过验证，产品进入前端交互界面的设计阶段。

2011 年 7 月，支付宝在广州一场行业会议上推出条码支付。在此之前，关于移动支付用 NFC 还是二维码，公司内部有过一轮争论，最终选择了后者优先。此后十余年，这张码改变了大多数中国人的支付方式，为移动互联网的产业繁荣打下了基础。

15 年后，风口变为移动互联网向 Agent 智能时代的转型。不过，争夺 Agent 时代新入口的不止支付宝一家。

腾讯总裁刘炽平在腾讯 2025 年 Q3 财报电话会上透露了微信未来的 AI 蓝图：微信最终将推出一个独特的 AI 智能体（Agent）。这个智能体将与微信生态内的社交关系、通信能力以及内容生态（如公众号、视频号）深度连接。

支付宝和微信的底色不同：社交是微信的标签，属于私域；服务则是支付宝长期积累所在。这决定了两家即便都走向 AI 化，长出来的形态也不会一样。

公开资料显示，蚂蚁 AI 布局聚焦三个应用领域——生活服务、金融、健康，正如 CEO 韩歆毅所说 “用 AI 把这三个服务业重新做一遍”。在支付宝之前，蚂蚁主攻健康的 AI 应用 “阿福” 上线半年，月活突破 1500 万。支付宝这次 AI 改造，是这一战略在蚂蚁最大的一个用户盘子上的落地。

2026 年 5 月 27 日，支付宝发布全栈 AI 支付基建产品序列，披露 AI 支付笔数已超过 3 亿笔。韩歆毅在现场提出一个判断：我想将来可能会有无数个 Agent 活跃在经济活动中，交互动作就从人和人的交互，变成了人和 Agent 的交互，以及 Agent 之间的交互。

内部人士透露，支付宝管理层对于 AI 版的支付宝未来的定位是长成一个 Agent 服务的超级入口，而微信 AI 助手的方向也瞄向这个方向。

该人士还透露，AI 版支付宝上线后，面向商家和开发者的支付宝 AI 开放平台也将很快发布，并与手机、车机、智能眼镜等不同终端做跨端互联。

12 年前的春晚前夜，微信上线 “拼手气红包” 功能。短短几天，800 万用户参与，4000 万个红包被收发，微信实现了用户资金账户的规模化授权，这一幕被马云称为 “珍珠港偷袭”。

12 年后，同样站在时代转换的风口，在微信 AI 几个月真真假假的消息之后，支付宝率先走到台前。